ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ₹5 ಕೋಟಿ ಗಳಿಕೆ ಹೇಗೆ?

ಹೀಗೆ ಕೇಳಿದ ತಕ್ಷಣ ಇದು ಸಾಧ್ಯವೇ ಎನ್ನುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಮೂಡಬಹುದು. ಆದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹7,698 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಬದುಕಿಗೆ ಇಷ್ಟು ಕೋಟಿಯನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು. ಇಷ್ಟು ಹಣ ಸಂಪಾದಿಸಲು ಯಾವಾಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು? ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಬನ್ನಿ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ತಿಳಿಯೋಣ.

ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಯಾವಾಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು?:

ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯವಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದು ಬಹುತೇಕರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಡ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ, ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತಿರಲಿ; ನಿವೃತ್ತಿ ಬದುಕಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಪೇರಿಸಬೇಕಾದರೆ ಎಷ್ಟು ಬೇಗ ಸಾಧ್ಯವೋ ಅಷ್ಟು ಬೇಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಬೇಕು.

ಯಾಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ದುಡ್ಡು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಲು ಸಮಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಬೇಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದಾಗ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅದು ದೊಡ್ಡ ಗಳಿಕೆಯಾಗಿ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಹಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ದಕ್ಕುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ತಡವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದಾಗ ದುಡ್ಡಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯಾವಕಾಶ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯು ಗುರಿ ಮುಟ್ಟಲು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ 1: 40 ವರ್ಷದ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ₹5 ಕೋಟಿ ಪೇರಿಸಬೇಕು ಎಂದುಕೊಳ್ಳೊಣ. ಆತನಿಗೆ ಇನ್ನು 20 ವರ್ಷ ಮಾತ್ರ ಸೇವಾವಧಿ ಇದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇಷ್ಟು ಹಣ ಗಳಿಸಲು ಆತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹50,043 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಹಣ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಾಧಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ಸಿಗದ ಕಾರಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನೇ ಹಾಕಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ 2: 35 ವರ್ಷದ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ₹5 ಕೋಟಿ ಪೇರಿಸಬೇಕು ಎಂದುಕೊಳ್ಳೊಣ. ಆತನಿಗೆ ಇನ್ನು 25 ವರ್ಷ ಸೇವಾವಧಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಇಂತಹ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಆತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹26,349 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೊದಲನೇ ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚು ಕಡಿಮೆ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಕೊಂಚ ಜಾಸ್ತಿ ಸಮಯ ಸಿಗುವ ಕಾರಣ ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತ ಗಳಿಸಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆ 3: 25 ವರ್ಷದ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ₹5 ಕೋಟಿ ಪೇರಿಸಬೇಕು ಎಂದುಕೊಳ್ಳೊಣ. ಆತನಿಗೆ ಇನ್ನು 35 ವರ್ಷ ಸೇವಾವಧಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಆತ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹7,698 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೇ ಮತ್ತು ಎರಡನೇ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದಾಗ ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ 35 ವರ್ಷಗಳ ಸಮಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಇಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತ ಅಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹7,698 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಕು ₹5 ಕೋಟಿ ಗಳಿಕೆ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.

ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?:

ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು (ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ) ಮೀರಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ತಂದುಕೊಡುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ನಿಶ್ಚಿತ ಠೇವಣಿ, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಎಫ್‌ಡಿ, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಆರ್‌ಡಿ, ಮನಿ ಬ್ಯಾಕ್ ಪಾಲಿಸಿ, ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವಿಲ್ಲ.

ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ (ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ) ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಆರಂಭಿಸಿರುವ ಈ ಯೋಜನೆಯಡಿ 18 ವರ್ಷ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರು ಮತ್ತು 70 ವರ್ಷದ ಒಳಗಿನವರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಶೇ 10ರಿಂದ ಶೇ 12ರಷ್ಟು ಗಳಿಕೆ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು.

ಉಳಿದಂತೆ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕೂಡ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಪೇರಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ 12ರಿಂದ ಶೇ 15ರ ವರೆಗೆ ಲಾಭಾಂಶ ನಿರೀಕ್ಷೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಇನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ರಿಸ್ಕ್ ಬೇಡ ಎನ್ನುವವರು ಇಪಿಎಫ್ (ಕಾರ್ಮಿಕರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ) ಮತ್ತು ಪಿಪಿಎಫ್ (ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ) ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಎರಡೂ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಿಗದಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸದ್ಯದ ಇಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಶೇ 8.25ರಷ್ಟಿದೆ. ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿದರ ಸದ್ಯ ಶೇ 7.1ರಷ್ಟಿದೆ.

(ಲೇಖಕಿ: ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್)