ಗುರುವಾರ, 25 ಜುಲೈ 2024
×
ADVERTISEMENT
ಈ ಕ್ಷಣ :
ADVERTISEMENT

ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ನೆಮ್ಮದಿಯ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್

Published 4 ಜೂನ್ 2023, 21:06 IST
Last Updated 4 ಜೂನ್ 2023, 21:06 IST
ಅಕ್ಷರ ಗಾತ್ರ

ಕಾವ್ಯ ಡಿ.

ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವಾಗಬೇಕು, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಸಿಗಬೇಕು, ತೊಡಗಿಸಿದ ಹಣದ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಲಾಭಾಂಶವೂ ದೊರಕಬೇಕು ಎನ್ನುವವರಿಗೆ ಒಳ್ಳೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಅಂದರೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ. ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪೂರಕವಾದ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ರಚನೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕಳೆದ ಒಂದು ದಶಕದಲ್ಲಿ ತಂದ ಸಾಕಷ್ಟು ಸುಧಾರಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ಬನ್ನಿ ಎನ್ ಪಿಎನ್ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದಾಗುವ ಲಾಭಗಳೇನು ತಿಳಿಯೋಣ.
ಏನಿದು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಯೋಜನೆ?
ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ಭಾರತದ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ವೃದ್ಧಾಪ್ಯ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿರುವ ಪಿಂಚಣಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (ಪಿಎಫ್‌ಆರ್‌ಡಿಎ) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರವೂ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಇದನ್ನು ರೂಪಿಸಿದೆ. ಎಪಿಎನ್ ಹೂಡಿಕೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಮುಕ್ತವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?:
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಖಾತೆಗಳಿವೆ. ಶ್ರೇಣಿ 1 (Tier -1) ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿ 2 (Tier-2) ಖಾತೆ. ಶ್ರೇಣಿ 1 ಖಾತೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು ಸಾಕಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳು ಈ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಿವೃತ್ತಿಯ ತನಕ ಅಂದ್ರೆ 60 ವರ್ಷದ ವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.

ಶ್ರೇಣಿ 2 ಖಾತೆಗೆ ನಿಬಂಧನೆಗಳಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬೇಕಾದಾಗ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಆನ್‌ಲೈನ್ ಮೂಲಕ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ ವೆಬ್ ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು. ಇಲ್ಲವಾದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪಾಯಿಂಟ್ ಆಫ್ ಪ್ರೆಸೆನ್ಸ್ ಸರ್ವಿಸ್ ಪ್ರೊವೈಡರ್ ಗಳ ಮೂಲಕ ಖಾತೆ ತೆರೆಯಬಹುದು)

ಜನಪ್ರಿಯತೆ ಪಡೆದಿಲ್ಲ
ಎನ್‌ಪಿಎನ್ ಒಂದು ಒಳ್ಳೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದರೂ ಈಗಲೂ ಅಷ್ಟೇನು ಜನಪ್ರಿಯತೆ ಪಡೆದುಕೊಂಡಿಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಉತ್ಪನ್ನದ ಬಗ್ಗೆ ಇರುವ ಅರಿವಿನ ಕೊರತೆಯೇ ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣ. ಕಾರ್ಮಿಕರ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಗೆ (ಪಿಎಫ್) ಸುಮಾರು 6 ಕೋಟಿ ಚಂದಾದಾರರಿದ್ದಾರೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್‌ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 3.77 ಕೋಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿದ್ದಾರೆ. ಇನ್ನು ಪಿಪಿಎಫ್, ಅಂದ್ರೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಯಲ್ಲೂ ಸುಮಾರು 2.4 ಕೋಟಿ ಮಂದಿ ಹಣ ತೊಡಗಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಆದ್ರೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ 46.4 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ ಇದೆ.
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆ, ತೆರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಗಳು
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹಲವು ತೆರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಗಳಿವೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹ 1.5 ಲಕ್ಷದ ವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ₹ 50 ಸಾವಿರದ ವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80ಸಿಸಿಡಿ 1ಬಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಅನುಕೂಲ ಲಭಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ವೇತನದ ಶೇ 10 ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎನ್ ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿಸಿಡಿ 2 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ 80 ಸಿಸಿಡಿ 2 ಸೆಕ್ಷನ್‌ನ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಸಂಸ್ಥೆ ಮೂಲಕವೇ ಮಾಡಬೇಕು. ನೀವೇ ನೇರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸೋಕೆ ಸಾಧ್ಯ?:
ಬಹುಪಾಲು ಮಂದಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅರಿಯದೆ ಅದರಿಂದ ದೂರ ಉಳಿಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. 44 ವರ್ಷದ ಹರ್ಷ ಖಾಸಗಿ ಕಂಪನಿಯೊಂದರಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರು. ಆ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 7 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆಯೇ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿಸಿಡಿ 2 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಿದ್ದರು. ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲ ವಿಭಾಗದವರೂ ಕೂಡ ಹರ್ಷಗೆ ಈ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಸಿದ್ದರು. ಆದರೆ ಹರ್ಷ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಗಮನ ಕೊಡಲಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮ ಹರ್ಷಾಗೆ 7 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹ 3 ಲಕ್ಷ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶ ತಪ್ಪಿ ಹೋಯಿತು. ಇದು ಹರ್ಷ ಅವರೊಬ್ಬರ ಕಥೆಯಲ್ಲ, ಬಹುಪಾಲು ಮಂದಿ ಹೀಗೆಯೇ ತಡ ಮಾಡಿ ನಷ್ಟ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಸಷ್ಟ ಅರಿವು ಹೊಂದುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ಕಡಿಮೆ:
ಮ್ಯೂಚುವಲ್‌ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ವಾರ್ಷಿಕ ನಿರ್ವಹಣೆ ಶುಲ್ಕ ಶೇ 1.5 ರಿಂದ ಶೇ 2.5 ರ ವರೆಗೂ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಎನ್‌ಪಿಎನ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಫಂಡ್ ನಿರ್ವಹಣೆ ಶುಲ್ಕ ಗರಿಷ್ಠ ಶೇ 0.09 ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ. ಅಂದರೆ ನೀವು ರ₹ 1 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಫಂಡ್ ನಿರ್ವಹಣೆ ಶುಲ್ಕ ₹ 90 ಮಾತ್ರ. ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕ ಎನಿಸುತ್ತಿದೆ.

ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ಹಣ ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ?

ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ, ಸಾಲ ಪತ್ರಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್ ಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ಹೂಡಬೇಕು ಎನ್ನುವುದನ್ನು ನೀವು ತೀರ್ಮಾನಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತದ ಶೇ 75 ರಷ್ಟನ್ನು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸುವಂತೆ ಸೂಚನೆ ಕೊಡಬಹುದು. ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ಹಾಕಬೇಕು ಎನ್ನುವ ಸ್ಥಾಯಿ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಾಲ್ಕು ಬಾರಿ ಬದಲಿಸಬಹುದು.

ಅಲ್ಪ ಗಳಿಕೆ ಕಂಡ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳು ಮೇ 26 ರಿಂದ ಜೂನ್ 2ರವರೆಗಿನ ವಾರದಲ್ಲಿ ಷೇರುಪೇಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳು ಅಲ್ಪ ಗಳಿಕೆ ದಾಖಲಿಸಿವೆ. 62547 ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಮುಗಿಸಿದ ಸೆನ್ಸೆಕ್ಸ್ ವಾರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ 45.42 ಅಂಶಗಳಷ್ಟು ಗಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. 18543 ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿರುವ ನಿಫ್ಟಿ 34.75 ಅಂಶಗಳಷ್ಟು ಜಿಗಿದಿದೆ. ಜಿಡಿಪಿ ದರದಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷೆಗೂ ಮೀರಿದ ಏರಿಕೆ ಉತ್ಪಾದನಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬಂದಿರುವ ಚೇತರಿಕೆ ಉತ್ತಮ ಜಿಎಸ್ ಟಿ ಸಂಗ್ರಹ ಮೇ ತಿಂಗಳ ವಾಹನ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಏರಿಕೆ ಸೇರಿ ಹಲವು ಅಂಶಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸುಧಾರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಿವೆ.

ವಲಯವಾರು ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಫ್ಟಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 4 ರಷ್ಟು ಗಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಮಾಧ್ಯಮ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 3 ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 2.5 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡಿವೆ. ಅನಿಲ ಮತ್ತು ತೈಲ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 2.7 ಮತ್ತು ಎನರ್ಜಿ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 2 ರಷ್ಟು ಕುಸಿದಿವೆ. ಕಳೆದ ವಾರ ವಿದೇಶಿ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ₹ 6519.73 ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದಾರೆ. ದೇಶಿಯ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ₹ 1043.1 ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ. ಬಿಎಸ್‌ಇ ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಐಸಿಐಸಿಐ ಲೋಂಬಾರ್ಡ್‌ ಜನರಲ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ನೈಕಾ ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ ಜೊಮಾಟೊ ಮತ್ತು ಐಸಿಐಸಿಐ ಪ್ರೂಡೆನ್ಶಿಯಲ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಗಳಿಸಿಕೊಂಡಿವೆ. ಅದಾನಿ ಟೋಟಲ್ ಗ್ಯಾಸ್ ಅದಾನಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಮಿಷನ್ ವೇದಾಂತ ಆಯಿಲ್ ಅಂಡ್ ನ್ಯಾಚುರಲ್ ಗ್ಯಾಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಕೋಲ್ ಇಂಡಿಯಾ ಮತ್ತು ಅದಾನಿ ಎಂಟರ್ ಪ್ರೈಸಸ್ ಕುಸಿದಿವೆ. ಮುನ್ನೋಟ: ಈ ವಾರ ಅಪೆಕ್ಸ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅಂಡ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿ. ಅನಿಕ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್ ಲಿ. ನ್ಯೂಟೈಮ್ ಇನ್ಫ್ರಾಸ್ಟ್ರಕ್ಚರ್ ಲಿ. ಎಸ್‌ಬಿಎಲ್ ಇನ್ಫ್ರಾಟೆಕ್ ಯುನಿಸ್ಟಾರ್ ಮಲ್ಟಿ ಮೀಡಿಯಾ ಲಾಸಾ ಸೂಪರ್ ಜನರಿಕ್ಸ್ ಸೇರಿ ಕೆಲ ಕಂಪನಿಗಳು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಫಲಿತಾಂಶ ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತಿವೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ಜೂನ್ 6 ರಿಂದ 8 ರ ತನಕ ಹಣಕಾಸು ಸಮಿತಿ ಸಭೆ ನಡೆಸಲಿದ್ದು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಯಥಾಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿಡುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ. ಉಳಿದಂತೆ ಜಾಗತಿಕ ವಿದ್ಯಮಾನಗಳು ಹಾಗೂ ದೇಶಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು ಷೇರುಪೇಟೆ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿವೆ.

(ಲೇಖಕಿ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್)

ಪ್ರಜಾವಾಣಿ ಆ್ಯಪ್ ಇಲ್ಲಿದೆ: ಆಂಡ್ರಾಯ್ಡ್ | ಐಒಎಸ್ | ವಾಟ್ಸ್ಆ್ಯಪ್, ಎಕ್ಸ್, ಫೇಸ್‌ಬುಕ್ ಮತ್ತು ಇನ್‌ಸ್ಟಾಗ್ರಾಂನಲ್ಲಿ ಪ್ರಜಾವಾಣಿ ಫಾಲೋ ಮಾಡಿ.

ADVERTISEMENT
ADVERTISEMENT
ADVERTISEMENT
ADVERTISEMENT