ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ಎಸ್ಐಪಿ– ಲಾಭ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ?

ಬಹುತೇಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಎಷ್ಟು ದಿನಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದರೆ ಲಾಭ ಜಾಸ್ತಿ? ಪ್ರತಿದಿನ ಅಥವಾ ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭಾಂಶ ದಕ್ಕುತ್ತದೆಯೇ? ಯಾವ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಅನುಕೂಲ? ಎಸ್ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ತಂದುಕೊಡುತ್ತದೆಯಾ? ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಯತ್ನ ನಡೆಸೋಣ.

1. ಎಷ್ಟು ದಿನಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ?: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಲಾಭವಾಗುವುದಾದರೆ ಪ್ರತಿದಿನ ಅಥವಾ ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಆಗಲೇಬೇಕಲ್ಲವೇ? ವಾರ ಅಥವಾ ಪ್ರತಿದಿನ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ಏರಿಳಿತದ ಲಾಭ ಹೆಚ್ಚು ದೊರೆತು ಮ್ಯೂಚು‌ವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ಖರೀದಿಯ ಸರಾಸರಿ ಬೆಲೆ ತಗ್ಗುತ್ತದೆ ಅಲ್ಲವೇ? ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಈ ಮಾತು ನಿಜ ಅನಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ನೋಡಿದಾಗ ಪ್ರತಿ ದಿನ, ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಅಥವಾ ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಲಾಭಾಂಶದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಗೊತ್ತಾಗುತ್ತದೆ.

2013ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಿಂದ 2023ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ವರೆಗಿನ ನಿಫ್ಟಿ–50 ಸೂಚ್ಯಂಕ, ನಿಫ್ಟಿ ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ 150 ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮತ್ತು ನಿಫ್ಟಿ ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ 250 ಸೂಚ್ಯಂಕದ ದತ್ತಾಂಶ ನೋಡಿದಾಗ ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಖಚಿತವಾಗುತ್ತದೆ. 2013ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಿಂದ 2023ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಫ್ಟಿ–50 ಸೂಚ್ಯಂಕ ಆಧರಿಸಿ ಪ್ರತಿದಿನ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ನಿಮಗೆ ಶೇ 12.44ರಷ್ಟು ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತಿತ್ತು. ವಾರದ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಶೇ 12.45ರಷ್ಟು ಲಾಭ ಲಭಿಸುತ್ತಿತ್ತು.

ತಿಂಗಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಶೇ 12.44ರಷ್ಟು ಲಾಭ ದಕ್ಕುತ್ತಿತ್ತು. ಇನ್ನು 2013ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಿಂದ 2023ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ವರೆಗಿನ ನಿಫ್ಟಿ ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ 150 ಮತ್ತು ನಿಫ್ಟಿ ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ 250 ಸೂಚ್ಯಂಕ ನೋಡಿದಾಗಲೂ ದಿನ, ವಾರ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿಲ್ಲ ಎನ್ನುವುದು ಪಕ್ಕಾ ಆಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ ಬಹುತೇಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳು ಪ್ರತಿದಿನ ಅಥವಾ ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ರೀತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವೂ ಕಷ್ಟ. ಹಾಗಾಗಿ ತಿಂಗಳ ಎಸ್ಐಪಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತ.

2. ಯಾವ ದಿನಾಂಕ ಸೂಕ್ತ?: ಬಹುತೇಕರು ಸಂಬಳ ಪಡೆದ ಮೊದಲ ವಾರದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಬೇರೆಯ ದಿನ ಅಂದರೆ, ತಿಂಗಳ ಮಧ್ಯಭಾಗದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಸಿಗುವುದೇ ಎನ್ನುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರಬಹುದು. ಆದರೆ 2013ರ ಮಾರ್ಚ್‌ನಿಂದ 2023ರ ಮಾರ್ಚ್‌ವರೆಗಿನ ಅಂಕಿ–ಅಂಶ ನೋಡಿದಾಗ ಯಾವ ದಿನ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಿದರೂ ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎನ್ನುವುದು ಖಚಿತವಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಯಾವ ದಿನ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡಬೇಕು ಎನ್ನುವುದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ತೀರ್ಮಾನಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

3. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ?: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತ ಕಂಡಾಗ ಮಾಡುವ ಎಸ್‌ಐಪಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಕೊಡುತ್ತದೆಯೇ ಎನ್ನುವ ಪ್ರಶ್ನೆ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರಬಹುದು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ ಮಾಡುವ ಎಸ್ಐಪಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೊಂಚ ಜಾಸ್ತಿ ಲಾಭ ತಂದುಕೊಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ ಎಸ್ಐಪಿ ಜೊತೆಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಲಾಭ ಜಾಸ್ತಿ.

4. ಎಸ್ಐಪಿ ಅಥವಾ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ – ಯಾವುದು ಲಾಭ?: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಮಾತ್ರ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿರುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಅಥವಾ ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ನಡುವೆ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭವನ್ನು ಯಾವುದು ತಂದುಕೊಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೆಚ್ಚು ಕುಸಿತ ಕಂಡಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ ಎರಡರ ಮಿಶ್ರಣ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಾರಿಕೆ.

ದಾಖಲೆ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಏರಿದ ಷೇರುಪೇಟೆ

ಷೇರುಪೇಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳು ಸತತ 3ನೇ ವಾರವೂ ಗಳಿಕೆ ಕಂಡಿವೆ. ಜುಲೈ 14ಕ್ಕೆ ಕೊನೆಗೊಂಡ ವಾರದಲ್ಲಿ ನಿಫ್ಟಿ ಮತ್ತು ಸೆನ್ಸೆಕ್ಸ್ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳು ದಾಖಲೆಯ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆ ಕಂಡಿವೆ. 66,060 ಅಂಶಗಳಿಗೆ ಜಿಗಿದಿರುವ ಸೆನ್ಸೆಕ್ಸ್ ವಾರದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಶೇ 1.19ರಷ್ಟು ಗಳಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. 19,564 ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಮುಗಿಸಿರುವ ನಿಫ್ಟಿ ಶೇ 1.20ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳ ದಾಖಲಿಸಿದೆ. ವಿದೇಶಿ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಷೇರು ಖರೀದಿ ಭರಾಟೆ, ಮುಂಗಾರು ಚೇತರಿಕೆ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಗಳ ಉತ್ತಮ ಸಾಧನೆ ಸೇರಿ ಹಲವು ಅಂಶಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪುಟಿದೇಳಲು ಕಾರಣ.

ವಲಯವಾರು ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಫ್ಟಿ ಮಾಹಿತಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 5ರಷ್ಟು, ಲೋಹ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 3.2ರಷ್ಟು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 1.7ರಷ್ಟು ಜಿಗಿದಿವೆ. ಪವರ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಶೇ 2ರಷ್ಟು ಕುಸಿದಿದೆ. ಕಳೆದ ವಾರ ವಿದೇಶಿ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ₹5,417.78 ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದಾರೆ. ದೇಶಿ ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ₹1,251.29 ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ.

ಬಿಎಸ್ಇ ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಜೊಮಾಟೊ, ಇನ್ಫೊ ಎಡ್ಜ್ ಇಂಡಿಯಾ, ಟೆಕ್ ಮಹೀಂದ್ರ, ಹಿಂಡಾಲ್ಕೊ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್, ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಅಸೆಟ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ, ಟಾಟಾ ಕನ್ಸಲ್ಟೆನ್ಸಿ ಸರ್ವಿಸಸ್, ಸ್ಟಾರ್ ಹೆಲ್ತ್, ಐಷರ್ ಮೋಟರ್ಸ್ ಗಳಿಕೆ ಕಂಡಿವೆ. ಪವರ್ ಗ್ರಿಡ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಬರೋಡಾ, ಬಾಷ್, ಬಂಧನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಯುಪಿಎಲ್ ಕುಸಿದಿವೆ.

ಮುನ್ನೋಟ: ಈ ವಾರ ಎಚ್‌ಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಹ್ಯಾತ್ ವೇ, ಟಾಟಾ ಎಲೆಕ್ಸಿ, ಐಸಿಐಸಿಐ ಲೊಂಬಾರ್ಡ್ ಜನರಲ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ ಲಿ., ಐಸಿಐಸಿಐ ಪ್ರೂಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿ, ಇಂಡಸ್ ಇಂಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪಾಲಿಕ್ಯಾಬ್, ಹ್ಯಾಟ್‌ಸನ್, ಹ್ಯಾವೆಲ್ಸ್, ಹಿಂದೂಸ್ಥಾನ್ ಯುನಿಲಿವರ್, ಯುನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಜೆಎಸ್‌ಡಬ್ಲ್ಯೂ ಸ್ಟೀಲ್, ಐಸಿಐಸಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಕೋಟಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಂಪನಿಗಳು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಫಲಿತಾಂಶ ಪ್ರಕಟಿಸಲಿವೆ. ಉಳಿದಂತೆ ಜಾಗತಿಕ ವಿದ್ಯಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ದೇಶಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು ಷೇರುಪೇಟೆ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಲಿವೆ.

(ಲೇಖಕಿ ಚಾರ್ಟರ್ಡ್ ಅಕೌಂಟೆಂಟ್)